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Une vie sans dettes

Une vie sans dettes

Blog d'économie domestique. Choisir une vie frugale dans un seul but : rembourser mon prêt immobilier le plus rapidement possible et vivre sans dette. J'y parle de finances personnelles, de vie quotidienne et des milles et une façons d'économiser pour atteindre la liberté financière. Mon foyer est une entreprise !

La règle des 50-20-30 est une grosse C.....

On voit souvent sur les blogs de finances personnelles cette règle mise en avant : 

- 50% des revenus en nécessités indispensables.
- 20% en épargne.
- 30% pour sa vie personnelle (loisirs, voyages, non indispensable)

Et bien moi, ça me fait doucement rigoler. C'est peut être valable avec 3000€ de revenus mensuels .... avec 1700€ tout compris (Salaire, Caf etc...) c'est beaucoup moins évident.

 

50% de 1700€ = 850€ et doit comprendre : 
- Loyer ou emprunt.
- Impôts
- Charges fixes
- Charges variables mais obligatoire (vêtements, essence, nourriture ....)
Déjà les charges fixes chez moi c'est 1099€ soit 65% de mes revenus. 

Epargne : 11% et c'est déjà pas mal (17% prime de noël comprise)

Il reste 18% de revenus mensuel pour le fun  YEEEEEEEEEEEEEEES

Que nenni, je n'ai pas encore payé la bouffe, l'essence, la cantine et les vêtements pour deux (les charges variables notées un peu plus haut.)

Les 50% de dépenses obligatoires c'est plutôt 80% chez moi, et j'arrive à épargner. Je suis certaine que tout le monde n'a pas cette possibilité, ni cette chance.

Les 30% pour les envies se sont au mieux transformé en 1 à 3%.

Mon budget c'est donc 80-17-3 : 50€ pour mes petites envies et celles de ma fille. Déjà pas si mal non (dont 30€ vont dans le cochon pour Noël) ! il y a encore 1 an je mettais 10% maxi en épargne et donc 12% au moins en matériel pour le patchwork (alors que j'ai largement de quoi faire) et sur des tas d'autres conneries. C'était souvent au détriment de l'indispensable (dentiste par exemple). Je suis sur la bonne voie non ?

C'est ça aussi la vie frugale : une vie économe avec des choix rationnels mais pas toujours fun. Je bave encore d'envie sur les sites de tissus en ligne mais je résiste. Le chemin vers l'absence de dettes sera encore long, parfois douloureux mais au final, le jour où je paierais ma dernière échéance de prêt, je suis sûre qu'il aura été surtout gratifiant.

Mon cochon à moi s'appelle débrouille et j'estime qu'avec un boulot à temps plein correct, je ne suis pas à plaindre.

En réalité, la règle des 50-20-30 n'a AUCUN SENS EN FRANCE, c'est une règle de gestion de finances faites par des américains , pour des américains (ou canadiens), de classe moyenne ++ . Parce que dans les 20% d'épargne (qui est donné comme un minimum à atteindre, il est conseillé plutôt 30% à 60%), il y a les cotisations pour un fond de retraite par capitalisation et les frais de sécurité sociale. Ces dépenses sont pour les français prélevé sur notre salaire brut (même si on est obligé de prendre une mutuelle si on veut être correctement remboursé). Le budget pris en référence est le revenu après impôts (prélevé à la source aux US) etc... Bref cette règle n'est pas applicable telle quelle ici, alors arrêtons de nous faire du mal et de régurgiter les blogs de finance anglo-saxons sans même réfléchir.

Si je donnais ici des règles :

1/  je dirais 10% d'épargne dans un fond d'urgence (et c'est déjà pas évident !) et si on peut (ou veut) quelques sous pour les vacances, noël etc.. 

2/ Les sous pour payer les dépenses qui tombent pas tous les mois quand on n'est pas mensualisé. Calculer combien ça fait par an et diviser par 12 pour obtenir la somme à mettre de côté par mois.Chez moi c'est 285€ qui vont dans mon livret A que j'appelle ma zone tampon (je ne le compte pas dans l'épargne). Si je laisse la somme nécessaire sur mon compte courant, je la dépense et quand les factures arrivent je suis dans le caca ;-)

3/ On se débrouille avec le reste comme on peut et suivant ses priorités. La mienne est d'arrêter d'acheter des trucs inutiles ou non indispensables et d'adopter un mode de vie frugal pour mettre le maximum dans le remboursement de mon prêt immobilier.
 

Et rendont à César ce qui est à César : cette règle que l'on retrouve partout, mal comprise la plupart du temps a été mise au point par Elizabeth Warren dans le livre  "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.". 

PS : si vous voulez faire des tirelires fun en matériaux recyclés , pleins d'idées par ici !!!


 

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Celine 31/07/2017 21:48

Ca fait beaucoup de bien de lire ton article car je me demandais bien comment cette foutue règle que je lis partout peut être respectée quand on a des charges importantes!!!

04/08/2017 09:39

Je pense qu'en matière de finances personnelles, il n'y a que 2 règles : connaître ses revenus, connaître ses dépenses et faire coïncider les 2. Et ce n'est déjà pas simple. Y aller par étapes :
1/ lister ses dépenses : charges fixes et variables
2/ noter TOUTES ses dépenses pendant 4 à 6 semaines
3/ connaître ses revenus

à partir de là, se faire un budget et s'y tenir.

agnes ZARACAS 23/12/2016 13:13

même avec 3000e je n'épargne pas 600e par mois et surement pas 900e pour vie personnelle surtout quand il faut nourrir 6 personnes ! agnès

23/12/2016 15:54

Le budget est toujours en fonction du nombre de personnes au foyer bien entendu. Ce que j'ai voulu dire c'est qu'avec 3000€ pour 2 , et bien je pourrais sans doute tenir les 50-20-30. Et encore, ça me ferait mal de dépenser 900€ pour 2 en dépenses personnelles. Je paierais plutôt mes dettes d'abord.